Как формируются кредитные ставки в Чехии

Если вы захотите взять потребительский кредит в Чехии, то у вас будет несколько возможностей, как установить размер процента, который вы будете переплачивать. Один из самых распространенных способов – это фиксированная ставка кредита. Это значит, что взяли вы под 5% в год, и такой процент не меняется такой срок, который написан у вас в договоре. Но есть и другая возможность – взять кредит по варьирующейся ставке. Иногда этот вариант приносит свои плоды – и делает кредит более дешевым, нежели кредит с фиксированной ставкой, а иногда такая варьирующаяся ставка, выходит дороже, чем фиксированная. Сегодня мы поговорим подробней о том, как же формируется варьирующаяся ставка банковских кредитов.

Логично, что те деньги, которые банк одалживает клиентам, должны приносить банку прибыль. Соответственно, в ставку вкладывается прибыль. Ставка также учитывает и рискованность кредита, чем больше риска для банка, тем выше для клиента ставка по кредиту. И есть третий фактор, который сильно влияет на кредит – это цена денег. Банки не печатают сами деньги, а соответственно те деньги, которые они вам одалживают, что-то стоят и для них.  Самые распространенные пути, откуда банки Чехии берут деньги для кредитов:

— в долг у CNB (центральный банк Чехии) под 0,25%

— из вкладов своих клиентов. Цена определяется, предложенной банком, процентной ставкой по вкладам. В среднем это 1,2-1,5% в год.

— в долг у других банков. Цена денег определяется ставкой PRIBOR

PRIBOR– это чешское изобретение, созданное по образу и подобию лондонской ставки LIBOR. Prague InterBank Offered Rate  = PRIBOR. London InterBank Offered Rate = LIBOR. Пражский индекс PRIBOR формируется Центробанком, для каждого рабочего дня, на основании данных, полученных до 13.00. Этот индекс формируется на основании информации, отражающей, под какой процент банки одалживают друг другу деньги. В Чехии около 40 банков, но на этот индекс влияет лишь ¼ банков – самые крупные. Индекс PRIBOR формируется отдельно для разного срока кредитов, например на 1 день, на неделю или месяц. Этот индекс отражает, под какие проценты, банки одалживают друг другу денег. Ниже представлена таблица, отражающая индекс PRIBOR на 28 февраля 2013 года:

Эта ставка влияет на процентную ставку для конечных потребителей банковских кредитов – то есть для населения. Актуальную ставку ПРИБОР вы сможете посмотреть на официальном сайте Чешского центрального банка, по этой ссылке — http://www.cnb.cz/cs/financni_trhy/penezni_trh/pribor/denni.jsp. Как вы видите, банки одалживают друг у друга деньги, под  смешные проценты. И выдают кредиты клиентам, под уже совсем иные проценты.

Фотографии: ČNB